Page 43 - 实践理论版202105

北疆智库

数字普惠金融助力农村牧区经济发展

包玉珍

随着乡村振兴战略的稳步推进，我国农村牧区金 费用等营业成本。另一方面，数字普惠金融根据网
融需求呈现出日益多样化的趋势。当前，我国已初步 上的转账记录判断农牧户的信用情况，可大幅节省

形成了多层次、广覆盖的农村牧区金融服务体系，但 信息收集整理的人力并降低人工审核费用。因此，
针对农村牧区弱势群体的金融服务特别是数字普惠 数字普惠金融降低了银行业金融机构设立营业网
金融仍然是该领域的短板。数字普惠金融就是通过 点的服务成本。

互联网技术在金融领域的广泛应用，降低金融服务门 （三）改善农村牧区信用环境
槛，扩大金融服务范围和覆盖面，为有金融服务需求 数字化交易平台上留下的农牧户交易数据是给

的社会各阶层和群体享受正规金融服务提供数字化 相关征信机构提供的征信依据。数字普惠金融降低
途径。本文从数字普惠金融的发展特征入手，分析数 了农牧户与金融机构之间的信息不对称问题，利用大
字普惠金融发展中存在的主要问题，并就如何解决问 数据和互联网技术建立的个人征信体系，可以覆盖到

题与化解面临的风险，使数字普惠金融支持农村牧区 偏远的农村牧区。与乡村社会的村规民约相比，征信
经济发展提出对策建议。 系统直接关系到农牧户金融服务的可得性，约束力比

较强。长期而言，数字普惠金融的发展能显著地改善
一、农村牧区数字普惠金融的重要作 农村牧区信用环境，对于扩张信贷业务、提高金融效

用 率、促进经济社会发展有极大的推动作用。

（一）拓宽农村牧区金融服务范围 二、农村牧区数字普惠金融发展中存
我国农村牧区土地面积宽广，在偏远农村牧区 在的问题
缺少金融机构营业网点。数字普惠金融主要利用移

动通信及网络开展，通过电脑、手机及其他移动终端 （一）农村牧区数字普惠金融目标客户群体欠缺
就可以实现资金转账及收取等服务。数字普惠金融 必要的金融知识

服务惠及更多的经济弱势群体，使得金融服务范围 数字普惠金融的主要推广对象为农牧民、城镇低
逐渐扩大，从根本上改变了农牧户获取金融服务的 收入人群、残疾人、老年人等弱势群体。他们往往受
方式。 教育水平低，金融知识欠缺，难以接受新的科学技术

（二）有效降低农村牧区金融机构服务成本 和支付结算工具。数字普惠金融目标客户群体往往
一方面，以数字普惠金融取代实体营业网点， 安全意识薄弱，风险防范意识不强，许多人随意连接

可使金融机构大幅节省办公场地、办公设备、人工 来源不明的公共无线网络进行支付操作，不注意妥善
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