Page 41 - 《实践》思想理论版2020年4期

思想理论版 2020·04

（五）贷款授信额度难以满足农户借款需求。农户 跟踪、调解纠纷、协调供求关系配套服务，提高土地流
耕地面积普遍较少，且土地评估价值过低，再按抵押率 转市场化程度，保证土地流转效率和抵押物处置能力。

折算后，农户获得的贷款授信额度更低，抵押物价值与 放宽土地流转受让主体政策，一定条件下准许非集体
贷款需求不匹配。同时，土地抵押贷款手续比农户信用 内的农业经营主体参与土地流转，解决受让主体范围

贷款、农户联保贷款慢，农户通常优先选择小额信用贷 狭窄困境。
款等方式，申请土地抵押贷款积极性不高。 （三）推动风险补偿机制建设。建议财政部门建立

（六）支持土地流转风险补偿机制尚未建立。部分 专门的土地抵押贷款损失保障或风险补偿机制，在贷
地区土地抵押贷款风险分担和补偿机制缺失，相应的财 款发生违约、金融机构实现抵押权较困难时，实施抵押

政预算、费用补贴、政府贴息、风险分担和奖励机制等配 物收购或进行贷款风险补偿，弥补金融机构可能出现
套制度建设缓慢。农业抗御自然灾害的能力较差，具有 的处置亏损和不良贷款。建议保险部门在现行法律法
高风险特征，现阶段农业保险业务尚未全覆盖，且缺乏 规的框架内开设土地承包经营权抵押贷款保险品种，

农业产业风险准备金、救灾补助、贷款贴息等政策扶持， 以降低金融机构发放土地承包经营权抵押贷款的风
如遇到较大的自然灾害或市场因素影响，将对开展土地 险；充分发挥农村担保机构的担保功能作用，强化风

抵押贷款的农信机构带来不可预知的风险，债权难以受 险分担。
到保护。 （四）加快建立考核激励机制。建议将农村土地确
权、颁证、评估、流转等前置机制建设纳入社会责任考核

三、推广土地抵押贷款的对策建议 范围，落实主体责任；加强基础性管理工作，营造满足
土地抵押贷款的良好政策环境。建议银保监部门对金

( 一 ) 进一步解决农村土地承包经营权抵押的法律 融机构土地抵押贷款业务实行差异化考核和监管政策，
风险。建议修订完善《担保法》《物权法》《土地管理法》 放宽不良贷款指标容忍度；配合试点确定土地抵押贷
等有关法律规定和政策，对农村承包土地的经营权抵押 款的风险权重、资本计提、贷款分类等方面的计算规则，

的合法性进行明确。完善土地承包经营权登记和承包 出台相关激励政策，鼓励金融机构放贷。
经营权证书制度，明确土地管理部门职责，规范权证发 （五）提高土地抵押贷款获得性。建议中国人民银

放和抵押登记环节，真正将土地承包经营权登记和证书 行等有关部门鼓励金融机构针对农村承包土地的经营
制度落实到农户、落实到地块，为金融机构实施金融制 权特点建立特色化信贷机制，进一步简化金融服务手

度和服务产品创新、开办推广抵押贷款业务奠定产权基 续，推行简约易懂的贷款合同文本，严禁附加不合理条
础。 件和额外收费，对土地抵押贷款办理采取免担保费、免

（二）建立完善农村土地市场评估配套机制。建 评估费、免抵押登记费的“三免”服务，进一步提升业务
议完善农村土地经营权流转市场，成立功能齐全的交 办理效率。扩大产品覆盖面，积极探索流转经营权的抵
易中心和土地经营权仲裁机制，设立县、乡、村土地流 押贷款工作，更好地满足新型经营主体的贷款需求，促

转服务机构，明确相关职责。提供土地流转供求登记 进现代农业发展，主动融入乡村振兴战略。
和信息发布、接受供求双方质询、协调供求双方相关事 （作者单位：内蒙古自治区农村信用社联合社）

宜，落实契约关系，办理合同签证手续，提供土地流转 责任编辑：刘秉承
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